Cât costă prelungirea scadenței unui credit IFN
Prelungirea scadenței costă, de regulă, dobânda aferentă zilelor cu care amâni plata, la care se adaugă uneori un comision fix de prelungire stabilit în contract. La un credit cu dobândă zilnică, fiecare zi în plus înseamnă un cost suplimentar direct — nu este o facilitate gratuită. Suma exactă depinde de creditor, de soldul creditului și de numărul de zile solicitate.
Este important să înțelegi că prelungirea rezolvă o problemă pe termen scurt, dar nu reduce datoria — o amână, adăugând costuri. Folosită ocazional și cu calcul, poate fi utilă; repetată, devine una dintre cele mai scumpe opțiuni de gestionare a unui credit.
Ce este prelungirea scadenței și când este disponibilă
Prelungirea scadenței — numită și „prorogare” sau „amânare a scadenței” — este o facilitate prin care muți data limită de rambursare cu un număr de zile, contra unui cost. Majoritatea IFN-urilor o oferă ca opțiune la cerere, prin contul online sau prin serviciul de relații cu clienții.
Nu este disponibilă automat — trebuie solicitată înainte de scadență, de regulă cu cel puțin o zi înainte, și aprobată de creditor. Nu toate produsele o permit: verifică în contractul tău dacă această opțiune există și în ce condiții poate fi utilizată.
Cum se calculează costul prelungirii
Costul prelungirii are de regulă două componente:
- Dobânda pentru zilele de prelungire — calculată la soldul actual al creditului, la aceeași rată zilnică din contract. De exemplu, la un sold de 1.000 RON și o dobândă de 1% pe zi, o prelungire de 7 zile costă 70 RON în dobândă.
- Comisionul fix de prelungire — unii creditori percep un comision administrativ suplimentar, stabilit ca sumă fixă în contract, indiferent de numărul de zile solicitate.
Suma totală datorată la noua scadență este: soldul rămas + dobânda perioadei inițiale + costul prelungirii (dobândă plus comision, dacă există).
Exemplu orientativ de cost al prelungirii
| Scenariu | Sold credit | Dobândă zilnică | Zile prelungire | Cost dobândă prelungire |
|---|---|---|---|---|
| Prelungire scurtă | 500 RON | 1%/zi | 7 zile | 35 RON |
| Prelungire medie | 1.000 RON | 1%/zi | 14 zile | 140 RON |
| Prelungire lungă | 2.000 RON | 0,8%/zi | 30 zile | 480 RON |
Aceste cifre sunt orientative și nu includ eventualele comisioane fixe ale creditorului. Valorile reale pot fi mai mari sau mai mici în funcție de contractul tău. Folosește calculatorul de rată pentru a simula costul în situația ta concretă.
Prelungire vs. rambursare anticipată: ce alegi
Cele două opțiuni sunt aproape opuse ca logică financiară:
- Prelungirea crește costul total al creditului — plătești mai mult pentru a câștiga timp.
- Rambursarea anticipată reduce costul total — plătești mai devreme și economisești dobânda pe zilele rămase.
Dacă ai bani disponibili, rambursarea anticipată este aproape întotdeauna mai avantajoasă decât prelungirea. Dacă nu ai bani și trebuie să alegi între prelungire și întârziere neplătită, prelungirea este de regulă mai ieftină decât dobânda penalizatoare și consecințele asupra istoricului de credit.
Riscurile prelungirilor repetate
O singură prelungire ocazională este gestionabilă. Prelungirile repetate transformă un credit pe termen scurt într-o datorie pe termen lung, cu un cost total care poate depăși de câteva ori suma împrumutată inițial.
- Costul total crește cu fiecare prelungire, uneori semnificativ
- Riscul de a nu mai putea rambursa crește pe măsură ce datoria se acumulează
- Unii creditori limitează numărul de prelungiri permise pentru același contract
- Dacă în cele din urmă nu poți plăti, întârzierea va fi raportată la Biroul de Credit, afectând scorul timp de până la 4 ani de la achitare
Dacă te afli în situația de a prelungi lunar același credit, este un semnal că ai nevoie de o altă soluție: refinanțare, reeșalonare sau consiliere financiară. Citește mai multe în ghidul despre refinanțare sau în articolul despre rambursarea anticipată.
Cum soliciți o prelungire
- Verifică în contract că prelungirea este disponibilă pentru produsul tău și care sunt condițiile: număr maxim de prelungiri, termen de notificare, cost.
- Calculează costul total al prelungirii și compară-l cu alternativele disponibile.
- Contactează creditorul înainte de scadență — de regulă prin contul online sau prin serviciul clienți. Solicitarea tardivă poate să nu fie acceptată.
- Confirmă în scris noua scadență și costul total datorat — păstrează confirmarea.
- Asigură-te că ai banii la noua scadență — evită o a doua prelungire prin planificare bugetară.
Dacă ai întrebări despre termenii contractului, consultă dicționarul financiar sau verifică experiențele altor utilizatori cu creditorul respectiv.
Compară înainte să te afli în dificultate
Cel mai bun moment pentru a evalua condițiile de prelungire este înainte de a contracta creditul, nu după. Găsește creditul potrivit pe Credit7 RO și alege de la bun început un produs cu costuri de prelungire transparente și rezonabile.